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Geldfrau2022-11-08 09:00:382023-02-15 12:19:26Energie sparen: Meine besten Tipps für Strom und HeizungQuizfrage: Wie nennt sich das, wenn Frauen einen Großteil der Steuern ihrer Männer zahlen? Na, wissen Sie es? Es nennt sich Ehe. Bei der Steuer hört bei den meisten deutschen Ehepaaren – nicht allen, aber doch sehr vielen – die finanzielle Gleichberechtigung auf. Das ist nicht meine Meinung. Das ist Realität.
Die Hans Böckler Stiftung hat diese Realität wissenschaftlich untersucht und ist 2020 zu diesem Fazit gekommen:
„Das gegenwärtige Lohnsteuerverfahren, konkret die Steuerklassenkombination 3 und 5, verstößt gegen das Verbot mittelbarer Diskriminierung in Art. 3 Abs. 2 GG. Die finanziellen Nachteile der Steuerklasse 5 treffen überwiegend verheiratete Frauen.“
Hans Böckler Stiftung (Nr. 190, 2020) S.195
Die Hauptnachteile der Steuerklasse 3 und 5:
Verheiratete Frauen – oft in Teilzeit – zahlen zu hohe Steuern und erhalten zu niedrige Lohnersatzleistungen gemessen an ihrem eigenen, verdienten Brutto-Einkommen. Sie sind also doppelt gekniffen mit der Steuerklassenkombination 3 und 5, die in Deutschland die Mehrheit der verheirateten Paare gewählt hat.
So verteilen sich die Steuerklassen 3 und 5 bei verheirateten Paaren.
Quelle: Hans Böckler Stiftung
Die Diskriminierung durch die Steuerklassenwahl 5 ist dabei kein kürzlich erkannter Zusammenhang. In der Wissenschaft ist die finanzielle Benachteiligung von Ehefrauen längst intensiv erforscht.
Die meisten Ehepaare in Deutschland wechseln dabei aktiv in die Steuerklasse 3 / 5, obwohl sie Frauen finanziell und emotional benachteiligt. Mit der Eheschließung erhalten Paare beide Steuerklasse 4. Der Wechsel in die Kombination 3 / 5 muss aktiv beim Finanzamt von beiden beantragt werden.
Wer das veranlasst? Sehr oft raten Steuerberater dazu. Auch heute noch! Und der Rat wird nicht hinterfragt.
Woher ich das weiß? Von Steuerberater’innen selbst. Sie haben mir vom Denken bei vielen, vor allem männlichen Berufskollegen erzählt. Und dass sich da wenig bewegt in den Köpfen. Aber auch Kommentare hier auf meinem Blog erzählen von dieser Praxis.
Deshalb:
Glauben Sie nicht blind dem Steuerberater
Zumindest, solange er Ihnen mit solchen Argumente kommt, dass die Steuerklassenwahl 3 und 5 doch die beste für sie beide sei. Hauptargument: Mit der Kombi 3 uns 5 ließen sich Steuern sparen. Und als Paar haben Sie monatlich mehr Geld zur Verfügung.
Glauben Sie so etwas nicht unbesehen. Hinterfragen Sie es. Denn:
Stimmt das überhaupt?
Es heißt so oft: Der Wechsel in Steuerklasse 3 und 5 lohnt sich!
Oder es wird gefragt: Wann lohnt sich der Wechsel in Steuerklasse 3 und 5? Unterstellt wird dabei, man spare damit Steuern.
Das aber ist falsch! Durch die Steuerklassenwahl 3 und 5 lässt sich kein Krümel Steuern sparen.
Irrglaube: Steuern sparen mit Steuerklassen 3 und 5
Steuern lassen sich in der Ehe in erster Linie durch das Ehegattensplitting sparen. Und sonst durch alles das, was auch für alle anderen Steuerzahler’innen gilt: durch hohe Sonderausgaben, die Werbekostenpauschale, durch Kosten als außergewöhnliche Belastungen, Haushaltsnahe Dienstleistungen, energetische Sanierung des Hauses, Betreuungskosten, Fortbildungen …
Die Steuerklassenkombination 3 und 5 wirkt sich auf das monatliche Netto-Einkommen aus. Aber nicht auf die Höher der insgesamt als Ehepaar zu zahlenden Steuern, die im Lohnsteuerjahresausgleich letzten Endes vom Finanzamt errechnet werden.
Übers Jahr gesehen ist es egal, welche Steuerklasse ein Ehepaar wählt.
Was regeln überhaupt die Steuerklassen?
Mit der Steuerklasse regelt das Finanzamt, wie viel Einkommenssteuern über das Jahr monatlich voraus zu zahlen sind. Die Steuerklasse regelt nicht die Höhe der Steuer. Sie regelt die unterjährige Verteilung.
Mithilfe der Steuerklassen werden verschiedene Freibeträge gewährt.
Für Singles, geschiedene oder verwitwete Menschen und Alleinerziehende gibt es jeweils nur eine Lohnsteuerklasse:
– Single, geschieden, verwitwet, getrennt lebend (mit und ohne Kind): Steuerklasse 1
– Alleinerziehende mit Kind(ern): Steuerklasse 2
Singles mit Kind(ern) werden dann in Lohnsteuerklasse 1 eingruppiert, wenn sie in einer eheähnlichen Gemeinschaft leben – ob mit dem anderen Elternteil oder einem Freund, einer Freundin. Dann werden sie als nicht alleinerziehend vom Steuerrecht angesehen.
Verheiratete Paare privilegiert der Staat. Sie dürfen beim Finanzamt aus 2 Steuerklassenkombinationen wählen.
– Steuerklasse 3 und 5
– Steuerklasse 4 / 4 mit und ohne Faktor
Steuerklassenwahl 3 und 5
Bei der Kombi 3/5 wird die gemeinsame Steuerlast über das Jahr zeitlich gestreckt und zugunsten der Klasse 3 auf Klasse 5 verschoben.
Deshalb müssen Ehepaare, die 3/5 wählen, am Jahresende auch eine Steuererklärung abgeben für den Lohnsteuerjahresausgleich. Genau deshalb heißt das so im Bürokratendeutsch: Lohnsteuerjahresausgleich.
Denn am Ende des Jahres schmeißt das Finanzamt beide Einkommen in einen virtuellen Topf, zieht Frei-, Pauschbeträge und Sonderausgaben ab, teilt bei Zusammenveranlagung alles durch zwei und berechnet dann die endgültige Jahreslohnsteuer. Die über das Jahr gezahlten Steuern werden dagegen gerechnet. Wurde zu wenig unter dem Jahr überwiesen, verlangt das Finanzamt eine Nachzahlung. Wurde zu viel überwiesen, erhalten wir eine Erstattung.
Steuern „sparen“ können Ehepaare mit der Wahl der Steuerklasse also nicht. Egal, welche Steuerklassen-Kombination sie wählen. Entscheidend für die Steuer ist das gemeinsam erzielte Jahres-Einkommen. Womit Ehepaare Steuern sparen, ist das Ehegattensplitting.
Die Wahl 3/5 hat sogar einen weiteren großen Nachteil: Oft wird eine Steuer-Nachzahlung fällig, weil unterjährig zu wenig Steuer an den Fiskus überwiesen wurde.
Frauen überlassen in Steuerklasse 5 den eigenen Grundfreibetrag ihrem Mann
Warum in Steuerklasse 3 geringere Steuern anfallen und in Steuerklasse 5 höhere? Weil derjenige in Steuerklasse 5 einen Teil der Steuern für die Steuerklasse 3 übernimmt. Das wird erreicht durch das Umverteilen der Freibeträge.
Der Staat gewährt jedem Erwerbstätigen einen Grundfreibetrag, der steuerfrei ist. 2022 beträgt dieser Grundfreibetrag 9.984 €.
Ein Beispiel:
In Steuerklasse 5 wird der Grundfreibetrag also nicht angesetzt. Er wird stattdessen dem Ehepartner zugeschlagen, der dadurch trotz seines höheren Gehaltes weniger Steuern zahlen muss. Er hat damit mehr Netto. Der Partner mit weniger Gehalt zahlt dagegen mehr Steuern und hat weniger Netto.
Der Unterschied kann enorm sein, wie das Beispiel der Hans Böckler Stiftung zeigt – ein Vergleich der Kombination 3/5 und 4/4:
In Steuerklasse 3 fällt somit die Lohnsteuer am niedrigsten und der Nettolohn am höchsten aus.
In Steuerklasse 5 ist die Lohnsteuer hoch, der Nettolohn niedrig.
Das entspricht einer Ungleichbehandlung der Einkommen der Eheleute. Diese fällt nur dann nicht ins Gewicht, wenn das verdiente Geld als gemeinsames Geld gemeinsam ausgegeben und gemeinsam investiert wird. Nach dem Motto: All-in, mit Gemeinschaftskonto und partnerschaftlichen Absprachen zur Geldverwendung.
Das aber ist eher die Ausnahme als die Regel bei verheirateten Paaren.
Bei Steuerklasse 4 stünden im Beispiel dem Partner mit dem geringeren Einkommen im Jahr fast 3.500 € mehr Netto-Lohn zur Verfügung. Das sind mehr als 10 Prozent des Brutto-Jahreseinkommens.
Steuerklasse 4 besteuert individuell
Steuerberater empfehlen dennoch die Steuerklasse 4 meist nur Paaren mit gleich hohem Einkommen. Dabei hat die 4/4 gerade für Ehefrauen in Teilzeit so viele wichtige Vorteile. Beziehungsweise für die weniger Verdienenden in einer Ehe.
Die Steuerklasse 4 ist für erwerbstätige, angestellte Ehefrauen grundsätzlich die richtige Wahl. (Fast) egal, wie unterschiedlich hoch die Einkommen der Eheleute sind. Bei Steuerklasse 4 erhält jeder seine eigenen Freibeträge und gibt damit nur Steuern gemäß des eigenen Einkommens ab.
Vorteile der Steuerklasse 4:
1. Abzüge: Die Höhe der Steuern richtet sich nach dem eigenen Brutto-Einkommen, jeder erhält seinen Steuerfreibetrag.
2. Sicherheit: mit Steuerklasse 4 drohen keine Steuer-Nachzahlungen
3. Fairness: Einkommen sind partnerschaftlich gleichwertig
4. Gleichberechtigt: Lohnersatzleistungen wie Elterngeld und Arbeitslosengeld fallen entsprechend des eigenen Einkommens aus
5. Psychologisch: Lohnunterschiede zwischen Eheleuten werden nicht zusätzlich verstärkt: Der viel verdient, zahlt wenig Steuern, der wenig verdient, zahlt viel Steuern. Das kann frustrierend wirken und Machtgefälle verfestigen.
Die Steuerklasse 4 lässt sogar eine gewisse Optimierung zu – mit dem sogenannten Faktor.
Das Faktorverfahren
Bei der Steuerklasse 4 „mit Faktor“ berücksichtigen die Finanzämter bereits unterjährig das Ehegattensplitting. Dazu werden die Einkommen der Ehepartner addiert und die gemeinsame Steuerlast errechnet. Davon ausgehend wird jedem Partner „sein“ Steueranteil gemäß des Einkommens zugewiesen – über den Faktor, eine schlichte Ziffer.
Den Faktor beantragen Sie beim Finanzamt. Frist ist der 30. November. Er gilt für 2 Jahre.
„Faktorverfahren“ klingt kompliziert? Glücklicherweise müssen Sie hier nicht selbst rechnen. Das macht das Finanzamt. Einfach Formular ausfüllen und Vorteile einsacken.
Hier können Sie sich das Formular für den Steuerklassenwechsel ansehen.
Sogar das Bundesfinanzministerium schreibt dazu im Merkblatt zur Steuerklassenwahl für 2022:
„Die Lohnsteuerverteilung im Faktorverfahren entspricht der familienrechtlichen Verteilung der Steuerlast im Innenverhältnis der Ehegatten.“
Oder einfacher: Die Steuerklassenwahl 4/4 mit Faktor teilt die Steuerlast partnerschaftlich auf. Braucht es mehr Belege?
Die Steuerklasse 4 ist auch der ultimative Tipp, wenn es um Steuernachzahlungen geht.
Tipp zur Vermeidung der Steuernachzahlung
Denn mit Steuerklasse 4/4 und dem Faktor zahlen Sie bereits unterjährig so viele Steuern, wie es ihrem Gesamteinkommen als Ehepaar entspricht inklusive der Berücksichtigung des Ehegattensplitting.
Hm, geht fast nicht besser.
Pro-Argument Steuerklasse 3: Elterngeld, Arbeitslosengeld, Mutterschaftsgeld
Für mich ist die Steuerklassenkombination 3 und 5 nur in einem Fall überlegenswert: Wenn ein Kinderwunsch besteht oder absehbar ist, dass einer der Eheleute den Job verliert und arbeitslos wird.
Beispiel Teilzeit nach erstem Kind und Wunsch für ein weiteres Kind
Eine verheiratete Frau wird Mutter, erhält ein Jahr Elterngeld, fängt nach einem Jahr wieder in ihrem Beruf an zu arbeiten — in Teilzeit statt wie zuvor in Vollzeit. Sie hat der Steuerklasse 5 zugestimmt. Das hatte dem Paar der Steuerberater empfohlen.
Würde diese Frau ein zweites Kind erwarten und erneut Elterngeld beantragen, würde sie ganz schön enttäuscht aus der Wäsche gucken. Denn das Elterngeld bei Kind 2 würde viel geringer ausfallen als bei Kind 1.
Warum? Weil Lohnersatzleistungen wie:
- Eltern- und Mutterschaftsgeld
- Kurzarbeitergeld
- Unterhaltsgeld
- Krankengeld und Versorgungskrankengeld
vom Netto-Lohn aus berechnet werden und nicht vom Brutto-Lohn!
Ihr Brutto-Lohn aber ist durch die Teilzeit schon niedrig und durch die Steuerklasse 5 erst recht.
Denn: Vom Brutto-Einkommen werden erstmal die Steuern abgezogen – bei Steuerklasse 5 ein Teil der Steuern des Ehepartners, der Ehepartnerin mit –, und die Sozialabgaben wie Krankenkasse und Pflegeversicherung. Was dann noch vom Lohn übrig ist, ist die Rechengrundlage für die Lohnersatzleistungen.
Brutto-Einkommen
– Steuern
– Sozialabgaben
—————————-
= Netto-Einkommen
= Basis für Höhe von Lohnersatzleistungen
Bei hohen Netto-Einkommen stößt dieses Pro-Argument für die Steuerklassenwahl 3/5 allerdings auch an seine Grenzen. Eltern, die Elterngeld beantragen, erhalten grundsätzlich einen Sockelbetrag von 300 € beziehungsweise 65 Prozent vom Netto-Einkommen, höchstens aber 1.800 € pro Monat.
Rechnen Sie sich für Ihre Situation also aus, ob sich der Wechsel in die Steuerklasse 3 lohnt. Oder sich weiterhin die 4/4 (mit Faktor) auszahlt. Bei niedrigen Einkommen und Kinderwunsch oder drohender Arbeitslosigkeit könnte ein Wechsel der Frau oder des Partners mit drohendem Jobverlust in die Steuerklasse 3 ein höheres Elterngeld oder Arbeitslosengeld bedeuten.
Wechseln zur Steuerklasse 4
Wir können die Steuerklasse mehrmals im Jahr wechseln. Den Wechsel beantragen wir Online oder via Elster-Portal, dem Online-Portal der Finanzämter. Zu den Formularen!
Das Wichtigste: Keine Angst vor dem Steuer-Formular. Für den Wechsel zur Steuerklasse 4 brauchen Sie keine Steuerberater. Und Sie brauchen auch nicht die Zustimmung des Ehepartner, der Partnerin. Das können Sie allein beantragen.
Freilich ist es natürlich das Beste, sich beim Geld ebenfalls als Team zu sehen und gemeinsam als Paar die Finanzen auf Augenhöhe zu regeln. Auch das mit der Steuerklassenwahl. Nur, wenn der Partner, die Partnerin nicht mitzieht und nicht Willens ist, Ihre Argumente, Wünsche und Bedürfnisse zu sehen und ernst zu nehmen, dann entscheidet die Eigenverantwortung.
Schritt für Schritt zu mehr Netto durch die richtige Steuerklassenwahl:
- Prüfen Sie Ihre Steuerklasse in Ihrer Gehaltsabrechnung oder im Steuerbescheid des vergangenen Jahres.
- Reden Sie mit Ihrem Mann, Ihrer Partnerin, darüber, dass Sie in die 4 wechseln möchten. Sie brauchen für den Wechsel keine Zustimmung vom Partner. Besser ist sie aber. Ist partnerschaftlicher.
- Suchen Sie das richtige Formular aus und tragen alles ein: Antrag auf Steuerklassenwechsel
- Wenn Sie Fragen haben, rufen Sie bei Ihrem Finanzamt an. Die müssen Ihnen Auskunft geben.
- Schicken Sie das Formular ab.
Hier können Sie schon mal spicken, wie das Formular aussieht.
Und wenn das Finanzamt eine Zustimmung doch einfordert?
Das ist übrigens ein weit verbreitetes und oft im Internet zu lesendes Märchen. Selbst manche Finanzämter kennen den entsprechenden Paragrafen im Einkommenssteuergesetz ganz offensichtlich nicht. Eine Leserin meines Blogs erzählte mir genau das. Bei ihr forderte das Finanzamt, dass ihr (Noch)Ehemann das Formular zum Wechsel in die 4/4 unterschreiben müsse. Sie also ihre Steuerklassenwahl nicht selbst entscheiden dürfe.
Nein, muss er nicht.
Wenn Ihr Finanzamt Ihnen so etwas schreibt, zitieren Sie in Ihrer Antwort selbstbewusst das Einkommenssteuergesetz:
§ 38 b Abs. 3, Satz 2 EStG:
„Der Wechsel von der Steuerklasse III oder V in die Steuerklasse IV ist auch auf Antrag nur eines Ehegatten möglich mit der Folge, dass beide Ehegatten in die Steuerklasse IV eingereiht werden.„
Außerdem steht es auf dem Wechselformular selbst drauf.
Das sollte reichen. Wenn nicht, verlangen Sie den oder die Vorgesetzte und klären die Angelegenheit. Lassen Sie sich nicht einschüchtern. Nicht vom Steuerberater und nicht vom Finanzamt.
Weitere Informationen finden Sie auch in meine Blogpost Liebling, ich nehm Steuerklasse 4
Für wen könnte sich Steuerklasse 5 lohnen?
Die Antwort kennen Sie nach dem Lesen dieses Artikels. Ich finde, Steuerklasse 5 lohnt sich nur im Ausnahmefall!
Sie wollen Eltern werden und möglichst das Elterngeld bis zum Höchstbetrag erhalten. Dann ist zu überlegen, ob derjenige, der in Elternzeit gehen will, in die Steuerklasse 3 wechselt, um ein hohes Netto-Einkommen zu erzielen. Und der andere Ehepartner’in in Steuerklasse 5. Aber bitte nicht erst einen Monat vor der Geburt. Beachten Sie die Fristen.
Ansonsten sehe ich keinen Vorteil in dieser Steuerklasse, gerade dann nicht, wenn Sie als verheiratete Frau und Mutter berufstätig sind.
Glauben Sie also nicht blindlings Ihrem Steuerberater …
… wenn er Ihnen vorschlägt, in die Steuerklasse 5 zu wechseln.
Bitten Sie ihn darum, dass er genau vorrechnet, wer in dieser Steuerklassenkombination 3 und 5 welche Steuern zahlt, wie hoch die Steuerlast beim Lohnsteuerjahresausgleich als Ehepaar ist, und was das bei den Lohnersatzleistungen für Sie bedeutet.
Und parallel dazu, wie die Variante der Steuerklasse 4 für beide mit Faktor aussehen würde.
Dann erst können Sie mit Blick auf Ihre persönliche Situation, gemeinsam mit Ihrem Mann oder Ihrer Frau, abschätzen, welche finanziellen Konsequenzen die Steuerklassen für Sie hat. Hinsichtlich eigenem Geld, eigenen Ressourcen für den Vermögensaufbau, fairer Verteilung der Ausgaben.
Und vor allem: Was ist, wenn Sie Elterngeld beantragen möchten oder ihr Job auf der Kippe steht. Oder was ist, wenn Sie in Steuerklasse 5 arbeitslos werden. Wo kommt dann der Differenzbetrag her zu dem Arbeitslosengeld, das Sie in Steuerklasse 4 erhalten würden?
Hinterfragen Sie die Steuerklassenwahl. Das Argument, „damit lassen sich Steuern sparen“ ist wie in Untoter! Es ist ein Trugschluss, ein Irrtum, es ist falsch.
Verstehen Sie mich bitte richtig: Verwalten Sie als Ehepaar Ihr Geld zusammen, mit einem Gemeinschaftskonto z. B. und es macht Ihnen nichts aus, dass Ihr Gehalt in Steuerklasse 5 unverhältnismäßig hoch besteuert wird und das Ihrer Partnerin, Ihres Partners unverhältnismäßig niedrig. Und es ist Ihnen auch bewusst, dass Sie bei Lohnersatzleistungen weniger Geld erhalten als es Ihrem Lohn entspricht — dann ist alles prima.
Wenn dem aber nicht so ist, wissen Sie jetzt, woran es liegen könnte. Und Sie wissen, was Sie unternehmen könnten.
Koalition plant Abschaffung der Steuerklassen 3 und 5
Dass die Kombination der Steuerklasse 3 und 5 gerade Frauen doppelt benachteiligt, ist auch in der Politik angekommen. Die Kritik am Ehegattensplitting ist alt.
Der Koalitionsvertrag der Rot-Grün-Gelben Koalition sieht vor, die Kombination der Steuerklassen 3 und 5 abzuschaffen. Gleichzeitig will man das Faktorverfahren der Kombination 4/4 stärken. Wann die Regierung sich diese Reform aber vornimmt und umsetzt, ist unklar.
Forschungsinstitute wie das DIW weisen darauf hin, im Zuge dieser Reform auch gleich das Ehegattensplitting zu erneuern. Dann könnte es ein großer Wurf werden.
Hinweis: Der Artikel ersetzt keine steuerliche Beratung. Steuerberatung dürfen in Deutschland nur Steuerberater’innen machen. Oder Lohnsteuerhilfevereine. Der Artikel dient der Information. Er stellt keine Beratung dar.
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Geldfrau2022-05-30 09:00:542023-09-13 17:42:23Steuerklassenwahl 3 / 5: Glauben Sie nicht dem Steuerberater
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Geldfrau2022-05-23 14:22:052023-01-05 16:36:30Unterlagen sortieren: In 7 Schritten private Papiere ordnen
Bleiben Sie dran an Ihrem Geld. Holen Sie sich hier meinen kostenfreien Rundbrief.
Danke für den tollen Artikel.
Habe noch nirgendwo die Informationen so gut zusammengefasst gelesen.
Ich hoffe, der Artikel findet noch viel Aufmerksamkeit.
Es gibt ja doch noch viele Steuermärchen und -mythen, die viel zu selten hinterfragt werden.
🙂 Merci für die Blumen.
Und ja, es wird generell beim Thema Geld viel zu wenig hinterfragt und gefragt. Und bei den Steuerklassen ohnehin.
Wir ändern das!
Der BESTE Bericht (und einer der wenigen) den ich je zu diesem Thema gelesen habe. Ich dachte mir das alles schon oft, aber: Man hört das nie! Deshalb zweifelt man an seinem eigenen Verstand! Vielen Dank!
Eine Frage habe ich dennoch, sie könnte nirgends passender gestellt werde als hier:
Zu „Wer sollte Steuerklasse 5 nehmen?“
Ich (aktuell Besserverdiener / Frau kurz vorm Mutterschutz) bin aktuell in der Steuerklasse 5 und lease mir jetzt ein (E)bike 36 Monate mit anschließendem Kauf.
Jeglicher Leasingrechner sagt mir, das Rad kostet mich in den 36 Monaten viel weniger sofern ich in diesen 36 Monate in Klasse 5 bleibe.
Würde ich nach Geburt meines Kindes wieder in die 3 (oder 4) wechseln, wird das Rad teurer (sprich rechne ich die 36 Monate mit Klasse 3 oder 4, zahle ich mehr für das Rad).
Frage: Macht es dann nicht Sinn, auch in den nächsten 36 Monate in der Klasse 5 zu bleiben (Frau arbeitet nicht, ich als Alleinverdiener habe sehr viel weniger netto in Klasse 5 ist mir bewusst), sofern wir dennoch mit meinem allein verdienten „kleinem“ Nettolohn aus Klasse 5 über die Runde kommen?
Durch die Steuerklärung bekomme ich das ja zurück (Mein Gedanke ist, dass wir zwar in dieser Zeit nichts groß auf die Seite bekommen, aber es reicht zum Überleben und dann kommt ja noch die Steuererstattung da ich in Klasse 5 bin / oder gibt es hier was zu beachten, sofern meine Frau (Klasse 3) gar nicht arbeitet?)
(2 Monate Vaterurlaub, mit weniger Gehalt, da ich in den Berechnungsmonaten in der Klasse 5 waren sind mir bewusst, nehme ich aber dafür in Kauf)
Wo habe ich den Denkfehler? Ich finde hierzu nichts? Oder habe ich doch Recht?
Mir stellt sich eine ähnliche Frage.
Wir verdienen in etwas gleich viel (ich etwas mehr),
haben nun aber die Klassen von 4/4 auf 3/5 gewechselt, damit meine Frau in Klasse 3 mehr Netto hat, um später ein höheres Elterngeld zu bekommen.
Gefühlt ist die Summe am Ende des Jahres, wenn alles in einen Topf geworfen und mit der Steuererklärung verrechnet wird, nicht gleich (In Klasse 4/4 bleibt in Summe mehr Netto übrig und die Rückzahlung ist auch höher).
Oder verstehe ich da auch etwas falsch?
Lieber Mario,
genau, und deshalb ist 4/4 idR. einfach besser. Nur bei bestimmten Lebensereignissen wie das Beantragen von Elterngeld ist es wichtig mal durchzurechnen, wieviel Geld ein Steuerklassewechsel ein Mehr an Elterngeld ausmacht. Und dann wechselt ihr wieder zurück.
Grüße! – oder habe ich jetzt was falsch verstanden.
Hallo Hans,
genau das gleiche Rechenbeispiel habe ich mir durchgedacht. n Steuerklasse 5 ist das Leasing eines Jobrades viel günstiger und über die Steuererklärung gibt es die zu viel gezahlten Steuern zurück. Habt ihr das nun so gemacht oder ist das Humbug?
Guter Artikel, wir wollen auch bald heiraten und deshalb beschäftige ich nun mit den leidigen Thema.
Wie verhält sich dass in Klasse 4 mit Faktor wenn nur einer Arbeitet?
Hi Peter,
mal hier in den Rechner eingeben und dann den Faktor ausrechnen:
https://t1p.de/ww27j
Interessanter Artikel.
Ich habe auch eine Frage zum Thema 3/5.
Mann arbeitet, ist Alleinverdiener und hat keinerlei Dinge abzusetzen, Frau ist Hausfrau und hat keinerlei Einkommen.
Wie sinnvoll ist da die Steuerklasse 3/5?
Der Mann bekommt monatlich mehr Netto, ist verpflichtet eine Steuererklärung abzugeben und muss dann nachzahlen? Oder muss man eventuell auch nicht nachzahlen? Viele Behörden (Jobcenter , Wohngeldstelle etc)raten zum Wechsel in die Klasse 3/5, aber wenn man nachzahlen muss, was bringt es dann?
Wäre es ratsam in dieser Situation in die Klasse 4/4 zu wechseln?
Wenn Sie verheiratet sind, ist es vermutlich egal, ob 3/5 oder 4/4. Weil einer kein Einkommen hat. Bei 3/5 könnte allerdings eine Nachzahlung kommen. Fragen Sie bitte, warum 3/5 gewählt wird. Wird die Antwort dann nicht mit korrekten Zahlen belegt, sondern nur einem vagen – so raten wir das immer – würde ich die 4/4 mit Faktor wählen. Allerdings kenne ich Ihre Situation nicht. Auch als Hausfrau und Alleinverdiener können Sie ja vieles absetzen bei der Steuererklärung. In 3/5 muss Ihr Mann eine Steuereklärung ja abgeben … Viel Erfolg
Vielen Dank für den tollen, interessanten, informativen Artikel.
Seit meiner Heirat, vor 25 Jahren, haben wir Steuerklasse 4/4. Ich wollte das, weil ich damit ein besseres Gefühl habe, also „aus dem Bauch heraus“. Uns wurde immer geraten, 3/5 zu nehmen, da das „besser“ sei, da mein Mann mehr verdient. Eine Erklärung, warum das „besser“ sei, würde uns nie gegeben. Mein Mann hätte auch gerne gewechselt, hat mein Bedürfnis aber ernst genommen.
Jetzt lese ich das 2. Mal, wie sich die Steuerklassen auswirken, das 1. Mal war letztes Jahr ein Artikel in „Emma“.
Mein Eindruck ist, dass Frauen immer noch bewusst klein gehalten werden sollen und, wenn wir uns schon nicht mehr aus Schulen und Bildungseinrichtungen herausdrängen lassen dann wenigsten aus der Finanzwelt.
Danke nochmal für den Artikel.
Vielen Dank, Carola, für dein Feedback!
Dass Steuerberater nicht erklären können, warum 3/5 „besser“ sein soll, liegt letztlich auf der Hand: Weil es keine Erklärung gibt. 🙂 Glückwunsch für deine Haltung und zu deinem Mann.
Ich würde deinen Eindruck bestätigen. Einige unsere (Steuer-)Gesetze sind weiter darauf ausgelegt, Frauen in finanziellen Angelegenheiten klein zu halten. Und auch die Finanzindustrie nimmt Frauen zwar gern mit in die Haftung, bei Krediten z.B., aber wirklich ernst nimmt sie uns nicht.
Ich denke, es sind nicht nur die Gesetze, sondern auch solche Frauen, die keinen Mut haben, ihr Leben selbst zu regeln.
Und Steuerberater scheinen immer noch zu glauben, dass Immobilien automatisch dem Mann in der Beziehung gehören. Bei uns hatte der Steuerberater in der Erklärung, die er uns zum Glück vorab zugeschickt hatte, die Immobilien meinem Mann zugeordnet, obwohl alle Belege auf meinen Namen ausgestellt waren.
Es wird Zeit, dass Frauen aufwachen und eigenverantwortlich handeln.
Servus, ich bräuchte bitte Rat von dir als Expertein, liebe Geldfrau. 🙂 Und zwar verdienen mein Mann und ich jeweils 3.500€ netto, Steuerklasse 4/4, verheiratet. Wechsel vor der Geburt bringt mir also nichts, ich bekomme den Höchstbetrag ja eh. Wenn aber wir nach der Geburt Steuerklasse 3/5 eingehen, damit er, während ich zu Hause bin, mehr netto bekommt – haben wir genauso keine Steuerersparnis zum Ende des Jahres und könnten im Gegensatz sogar eine Steuernachzahlung wegen seiner neuen günstigeren Steuerklasse bekommen, oder? Oder verhält sich das mit Elterngeld dann anders?
Hallo werdende Mama,
Diese Frage lässt sich pauschal nicht beantworten, das Elterngeld unterliegt dem Progressionsvorbehalt, welche Werbungskosten habt ihr usw.. Wir haben es damals nicht gemacht, weil wir eine Nachzahlung zu erwarten gehabt hätten bei 3/5. Ich habe während der Elterzeit in Klasse 5 gewechselt nachdem ich kein Elterngeld mehr bezogen habe sprich 0 Einkommen. Ich bin bis heute in Klasse 5 geblieben da ich nur einen Minijob ausübe und wir viele Werbungskosten haben, somit erhalten wir trotz 3/5 noch Geld zurück. Dies würde sich aber rasch ändern wenn ich ein zu versteuerndes Einkommen habe.
LG Isabell
Genau so ist es. 🙂
Vorweg ist der Artikel nicht schlecht, was mir tatsächlich fehlt was ist eben mit Familie in denen einer Vollerwärbstätig ist und die zweite Person einem Minijob nachgeht. Ich (Frau) mache meine Lohnsteuer seit Jahren selbst und habe mich bewusst für 3/5 entschieden. Ich habe mit 3 Kindern nicht die Möglichkeit mehr als einen Minijob auszuüben, da ich alleine für die Betreuungskosten 500€ im Monat zu zahlen hätte, das rechnet sich überhaupt nicht. Wir müssen im vorraus nicht soviel an das Finanzamt zahlen und auch durch Absetzen von Werbungskosten und Co. bekommen wir noch Geld am Ende zurück.
Für mich/ uns persönlich kann ich hier keinen Vorteil sehen. Im Gegenteil ich befürchte hier in Zukunft eher Nachteile für uns.
Liebe Grüße Isabell
Bei eurer Konstellation ist 3/5 in der Tat wohl die bessere Wahl, weil du auf deinen Minijob vermutlich keine Steuern zahlst, sondern dein Arbeitgeber’in bzw. nur sehr geringe. Dadurch beziehen sich die Steuerfreibeträge durch das Ehegattensplitting ohnehin nur auf den Hauptverdienenden; dann kann er auch gleich unterjährig alle beiden ansetzen. Kleine Nachfrage: Wieso müsstest du die Betreuungskosten zahlen? Sind das nicht eure Kinder?
Grüße
– Dani
Hallo Geldfrau,
Ich kann leider nur über meinen Beitrag antworten. Um mehr als einen Minijob ausüben zu können, müssten meine Kinder in Kita/ Schule zur Mittags-Nachmittagsbetreuung und diese kostet hier bei uns für alle 3 Kinder inkl Mittagessen 500€.
LG Isabell
Wieviel Steuer ein Paar am Ende zahlen muß, hat mit Steuerklassen NICHTS zu tun. Steuerklassen beziehen sich NUR auf den Steuerabzug vom Lohn. Abgerechnet wird erst nach dem Jahresende. Man rechnet dann die beiden Einkommen zusammen, halbiert die Summe und rechnet die Steuer aus.
Normalerweise wird vom zu versteuernden Lohn jeweils 1/12 des Grundfreibetrags abgezogen, bevor die Steuerstaffel beginnt. Das gilt für die Steuerklasse 1 (Ledige) und die Steuerklasse 4 (für Verheiratete, die wie Ledige (vor)versteuert werden).
Wählt ein Paar die Steuerklassenkombination 4/4, und ein Partner verdient überhaupt nichts, so kommt UNTER DEM JAHR der Grundfreibetrag des Nichtverdieners nicht zum Tragen. Das heißt: Das Paar überzahlt die Steuer erheblich. Mit der Steuererklärung wird die Überzahlung dann zurückerstattet (das können einige tausend Euro sein). Manche Leute freuen sich darüber.
Rechnerisch günstiger ist es aber (nämlich: monatlich einige hundert Euro mehr Nettogehalt), wenn ein Einzelverdiener sich auf Steuerklasse 3 schreiben läßt.
Hi Achim,
danke, dass du nochmal erklärt hast, was im Artikel steht, und noch ein Detail dazugefügt hast. Man kann die Steuersystematik nicht oft genug betonen.
Vielen Dank liebe Ampel. Wir als Familie mit einem ausbildungs- und qualifikationsbedingten erheblichem Einkommensunterschied werden dann künftig je Monat deutlich weniger Geld bekommen. Super feministische Familienpolitik (und für alle Schlaumeier: natürlich habe ich meiner Frau das „mehr“ an monatlichen Steuer voll erstarrt, ist ja selbstverständlich und ich kenne kein Paar, dass das nicht so hält, und nachzahlen mussten wir bisher auch nicht, weil beim Jahreausgleich die diversen Kinderbetreuungskosten angesetzt werden können, es bleibt also bei deutlich weniger Geld im Monat als vorher…DANKE!)
Lieber Chexx,
verstehe deinen Kommentar leider nicht so richtig … Was du genau? 4/4 mit Faktor wird nicht schlechter für euch sein, zumal Familien steuerbegünstigt werden sollen, nicht Ehepaare.
Gern nochmal präziser schreiben, was dir missfällt.
Und schön, dass ihr so partnerschaftlich agiert. Dass tun längst nicht alle Partner. Nur, weil du das nicht kennst, auch nicht aus dem Bekanntenkreis – heißt es nicht, dass es das nicht gibt.
Von sich auf andere zu schließen, ist ein Quell großer Fehleinschätzungen und leider vielen Missverständnissen.
Herzlichst
– Dani
Also ich finde die ganzen Diskussionen über die Verschiedenen Steuerklassen ziemlich überflüssig. Meine Frau, die ca. 60% des Jahreseinkommen verdient ist auf Lohnsteuerklasse 3, ich steuere ca. 40 % des Jahreseinkommen dazu und bin auf Lohnsteuerklasse 5. Beide Löhne gehen auf ein gemeinsames Konto.
Also ist es bei uns vollkommen egal das ich auf Klasse 5 mehr Lohnsteuer zahlen muss, es macht mir auch nichts aus. Dafür zahlt meine Frau ja weniger Lohnsteuer. Die Jahressteuerlast ist doch sowieso bei allen Steuerklassen gleich, da spielt es doch keine Rolle ob wir monatlich weniger Lohnsteuer zahlen und am Jahresende nachzahlen, oder monatlich mehr zahlen und nicht nachzahlen. Im übrigen, haben wir aufgrund hoher Werbungskosten, bei Steuerklasse 3 und 5 noch nie Steuern nachzahlen müssen.
Lieber Andreas, das ist schön für dich. Viele Frauen finden diese Diskussion aber wichtig. Ich auch. Aus allen geschriebenen Gründen.
Bitte denke daran, dass nicht alle Paare so mit ihren Finanzen umgehen wie du und deine Frau.
Ich bin seit langer Zeit Rentnerin und beziehe eine EU Rente, wie es damals noch hieß.
Aufgrund meines Nettoeinkommens brauch ich keine Steuererklärung abzugeben.
Mein Partner ist voll berufstätig.
Wir beabsichtigen mittelfristig zu heiraten, da stellt sich mir die Frage welche Steuerklassen Kombi für uns die richtige ist oder besser nicht heiraten 🤷♀️
Bin sehr gespannt was die Fachfrau rät und sage schon mal Danke 🙏
Moin Katja, mit der Heirat würden Sie jedenfalls zusammen Steuern sparen, denn da Sie keine Steuern zahlen auf Ihr Einkommen wird durch das Ehegattensplitting ein Teil des Einkommens auf Sie verteilt, was zu einem niedrigeren Steuersatz führt. Welche Steuerklasse? Ich würde vermutlich mal die 3 für Ihren Mann probieren und sehen, wie es rausgeht, ob Nachzahlungen kommen oder nicht. Kommt auf die Werbungskosten an. Wenn das nicht gut funktioniert, dann lieber 4/4. Ausprobieren. 🙂 *PS: Fragen Sie im Zweifel Ihre’n Steuerberater’in
Hallo, ich bin verheiratet. Bisher hatte ich mehr als meine Frau verdient, war also wie üblich selbst in Steuerklasse III, meine Frau in Steuerklasse V.
Im Jahr 2024 werde ich nichts mehr verdienen, auch (kein Bezug von ALG) und möchte bis zur Rente von meinen Ersparnissen leben.
Meine Frau möchte in Steuerklasse V bleiben, obwohl sich eigentlich Steuerklasse III wegen des höheren monatlichen Nettolohns anbietet. Ihr Grund ist, auf diese Weise Nachzahlung an das FA am Jahresende sicher zu vermeiden.
Meine Frage: Ist es auch in diesem Fall so, dass durch die Erstattung des FA am Jahresende die Steuerlast in der Summe gleich bleibt?
Besten Dank!
Hallo Christoph,
wenn Ihre Frau in Steuerklasse 5 bleibt, erhält sie am Jahresende vermutlich viel Geld zurück. Ich erachte das nicht als sinnvoll, dem Finanzamt Geld unverzinst zu überlassen.
Wenn Ihre Frau die Steuerklasse 4 wählt, zahlt sie die Steuern, die sie zahlen muss. Keine Nachzahlung.
Die Steuerklassen verteilen nur die Steuerlast unterschiedlich über das Jahr. Wieviel zu zahlen ist, ist abhängig vom Gehalt. 🙂 Und dem Ehegattensplitting letztlich.
HOffe, das hilft.
– und wie geschrieben: Das ist keine Steuerberatung!